宜信财富区域总经理陈永旗：坚持资产配置 树立健康科学的财富管理观

　　受访人：宜信财富区域总经理陈永旗先生

　  老百姓理财分步走

　　记者：当前财富管理概念不断升温，中国好像进入了全民理财的阶段。您是怎么理解这个想象的？

　　陈永旗：中国是一个特定的国家、一个特定的经济体，经历了改革开放三十年，全民财富积累达到了一定的程度。西方国家例如新加坡、日本，当他们的财富管理行业迎来蓬勃发展时，都会有几项指标，这几个指标达标的时，就会发生全民理财现象。而其中一个重要指标就是人均GDP达到8000美元，中国的北上广早就超过了8000美元。过去你手里没有钱，根本就谈不到什么财富管理，只有财富积累到一定程度会才催生理财意识的觉醒。

　　当你有理财需求时，你会发现，中国的金融管制是特别严格的，在特定的金融格局下、在“一行三会”的管理下，过去那种格局没有满足，更没有提前意识到，大众财富管理的需求，市场上，财富管理和服务非常匮乏，但部分先富起来的人的资金总要有地方放的，因为要考虑通胀、考虑CPI，放在银行里是不划算的，财富是缩水的, 因此很大一部分进入了房地产行业。当房地产财富积累到了一定的阶段，通过房地产带动其他行业的发展已经到了乏力的阶段。这段时间又有一个现象,那就是全民炒股，大家都觉得当前市场行情太好了,感觉如果这次不进去就会失去一次暴富的机会。

　　因此我们说财富管理是随着财富增加达到一定程度下应运而生的,是健康的。

　　记者：当下的全民理财需求催生了理财机构遍地开花，理财渠道和产品都越来越丰富，老百姓容易眼花缭乱。您有一些什么建议呢？

　　陈永旗：首先，要做好资产配置，这分几个步骤：

　　第一步，清楚自己的现有资产、负债状况和财务流动性状况。

　　第二步，了解自己投资类型、风险偏好等个性化投资理财特点。

　　第三步，清楚自己的投资理财诉求，即短期的理财愿景和长期理财愿景。

　　第四步，了解不同性质、不同形态的理财产品和理财方式，然后选定最适合自己的几种工具、强化学习。

　　第五步，执行自己的资产配置计划。

　　其次，要尽量选择正规的，有雄厚实力和历史底蕴的理财机构和平台，最好是能够自己研发理财产品的机构和平台，来帮助自己打理资产。这类理财机构一般都有比较专业的理财师团队和优秀的理财产品研发能力，理财产品的风险控制也做得比较不错，能够最大程度的保障投资者的利益。

　　最后，要有意识地培养自己健康的财富管理观。很多人会排斥参加理财机构组织的活动，不愿意去听理财讲座，不愿意阅读相关的新闻、书籍。其实理财机构一个很重要价值就是做投资管理教育，帮助投资者建立科学的财富管理观。所以大家应该多利用理财机构提供的学习渠道。