工商银行东莞分行争当“头雁”为绿色转型贡献金融力量

“绿水青山就是金山银山”，大力发展绿色金融，是推动生态文明建设的内在要求，也是实现金融供给侧结构性改革、推动高质量发展的必然要求。近年来，“东莞制造”向“东莞智造”加速转变，工商银行东莞分行积极把握绿色金融发展机遇，扎根莞邑，探索绿色信贷经营发展路径，不断丰富和完善绿色金融服务体系，守护“绿水青山”注入金融活水。据悉，截至目前，工商银行东莞分行绿色信贷余额75亿元，较年初净增15亿元，占公司贷款比重从9.6%提升至12.9%，充分发挥了国有行作为绿色金融先锋队和主力军的引领作用。

信贷经营转型注入“绿色动力”

工商银行在2007年就首次提出“绿色信贷”，是国内最早提出并将“绿色信贷”付诸实施的商业银行。多年来，工商银行东莞分行在总省行的指导下，认真贯彻党中央和地方政府关于生态文明建设决策部署，以东莞市绿色产业为基础，优化投资布局，将绿色信贷分类管理延伸到贷款、债券、理财、租赁、保险等各项投融资业务，在尽职调查、项目评估、审查审批、资金审批以及贷（投）后管理等信贷全流程管理注入“绿动力”，构建完善绿色信贷长效发展机制。

一方面，加大对绿色信贷支持力度。工商银行东莞分行划定了可再生能源及清洁能源、绿色交通运输、垃圾处理及污染防治等“绿色跑道”，统筹新增信贷规模和存量结构调整，腾出绿色信贷规模，坚持将信贷规模优先配置已完成审批、前提条件核准的绿色信贷业务，并对绿色信贷业务优先使用利率自主定价优惠权限，实现绿色信贷比重稳步提升。

另一方面，实施“环保一票否决制”。工商银行东莞分行严格落实上级行“四级十二类”绿色分类要求，按照融资“绿色”程度及环境和社会风险，对于高污染、高能耗等不符合国家产业及环保政策的企业坚决不予准入。在新增准入环节中，该行加强与当地环保部门、安全生产监管、健康疾控等部门沟通，全方位了解企业环保、安全和社会风险等信息，杜绝向环境违法企业发放贷款现象。近年，该行进一步加大对涉及淘汰落后产能、环保违法违规、安全生产违法违规、重金属排放及高危化学品等环境和社会风险客户融资的控制与清退力度。近两年，该行全额退出了4户企业，金额达9133万元。

倾力支持重大项目“点绿成金”

东莞地处粤港澳大湾区核心区域，依托独特区位优势对接融入“双区”建设，轨道交通、高快速路、水电气、5G网络等基础设施方面不断完善，城市更新、TOD建设、镇村工业集聚区改造、环境污染治理也在加速推进。

比如，宁洲厂址替代电源新能源项目，该项目坐落在东莞市虎门镇南栅工业六区，拟建设3台H级重型燃气-蒸汽联合循环热点冷联产机组，联合循环燃气电厂的二氧化碳排放量是同类燃煤电厂的50%，且具备更低的污染物排放水平，将促进电厂增效减排，顺利实现“煤改气”转型。得知项目建设计划后，工商银行东莞分行主动为该项目提供专属绿色通道，在审批时效、授信条件、投放规模等方面提供专属金融服务，为客户审批授信金额达24亿元，目前项目已正式运作，电厂预计于2022年正式投运。该项目建成后，将成为全国单机和总装机容量最大的燃机机组，能够为湾区提供高效、清洁的能源，对区域绿色、低碳、循环经济发展起到重要示范作用。

面对湾区爆发式增长的绿色金融需求，工商银行东莞分行紧抓发展机遇，加大绿色金融探索力度，用好PPP项目融资、特定资产收费权支持贷款等信贷政策和产品，主动对接服务市绿色信贷重点企业及项目库企业，加强对东莞市截污管网、污水处理、河涌整治、垃圾无害化处置、电力、轨道公路等重大项目的金融支持。2021年以来，该行已累计审批了红草园区综合污水处理厂及配套管网PPP项目、东江下游资本金融资项目及市区环保热电厂项目等重大项目，为绿色项目建设注入了强劲动能。

创新推动金融服务“绿色转型”

在数字化转型和疫情防控的背景下，“无接触式服务”成为银行业服务客户的大趋势，手机银行、网上银行、微信公众号、云工作室等线上金融服务平台使客户能够随时随地享受到金融服务，在提升服务体验的同时，以线上金融服务有效助力低碳经济。

“线上申领方便快捷、宅家换卡爱号长存！”自工商银行东莞分行推出借记卡线上换卡不换号的业务以来，该业务迅速获得广大客户的高度赞扬，客户纷纷表示“只要登陆手机银行就可以线上办理换卡不换号业务，还能随时查询办理进度和物流信息，不需要再跑网点几趟了，实在大大节省了时间和精力！”。除借记卡线上换卡不换号以外，工商银行东莞分行依托智慧银行生态系统ECOS，还投产了个人资信证明、历史明细打印、吞卡领取、个贷历史明细、个贷结清证明等多个线上线下一体化项目，创新推出了个人客户经理“云工作室”等服务模式。单单今年上半年，该行线上渠道订单就超过了6万笔，增幅达30%，其中借记卡换卡不换号、个人资信证明、凭证预约业务等线上替代率达到90%以上，大大减少了客户驾车到网点办理业务产生的碳排放。按照我国银行业四分之一的交易由驾车客户完成，每位驾车客户到网点办理一笔交易产生碳排放量约0.945公斤测算，工商银行东莞分行在上半年线上业务渠道创造的环保效应，相当于为社会减少碳排放超过56万吨。

同时，工商银行东莞分行积极加强与社保局、财政局、住建局、市场监督管理局等政府机构合作，着力构建“政务服务+互联网+金融服务”生态圈。2021年以来，该行积极运用工银聚、党费云、银校通、物业云等创新产品，持续加强线上服务场景建设，并在协同联动、流程再造、系统整合等方面加大投入，联动相关政府部门推出了“数字财政”系统、二代换三代社保卡、住房公积金归集、不动产抵押登记“一站式”服务等众多服务民生应用场景，有效实现“让数据多跑腿，客户少跑腿”，既环保又高效的服务方式，取得了当地广大市民的认可和称赞。据了解，该行目前企业电子银行客户规模超过10万户、个人电子银行客户规模超过540万户，是广东工行系统内首家个人电子银行客户突破500万户的二级分行。