纾困帮扶小微，东莞金融在行动丨招商银行东莞分行积极探索普惠金融发展新模式

　　编者按：今年以来，一系列部署显示，宏观政策仍要聚焦为市场主体纾困解难，特别是继续有针对性地加强支持小微企业、个体工商户，助力市场主体恢复元气、强身健体，进而蓬勃发展。

　　人民银行东莞市中心支行坚持“金融为民”，走深走实推进党史学习教育，组织地区金融机构深入开展中小微企业金融服务能力提升工程和“贷动小生意 服务大民生”金融支持个体工商户专项活动，切实为群众办实事解难题，促进金融资源更多流向小微企业和个体工商户，全力纾困帮扶小微市场主体。

　　随着社会经济的发展，小微企业成为市场经济中最活跃的细胞，而小微企业“融资贵、融资难”一直是金融领域的难题。近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融发展。招商银行东莞分行始终致力于服务小微企业，不断提升金融服务水平，为小微客户提供全方位多样化的普惠金融综合服务，积极探索普惠金融发展新模式。

　　全线上办理不动产抵押登记，解决小微企业燃眉之急

　　“让数据多跑路，让群众少跑腿”，为了缩短抵押登记的办理时间，减轻人工审核带来的操作风险，招商银行东莞分行与东莞不动产登记中心落地智能化审批功能。银行在提交抵押登记申请时传输结构化字段和电子材料给不动产登记中心，不动产登记中心通过系统自动审核并即时出具电子不动产登记证明，实现“秒出证”，极大地提高了抵押登记的办理效率，让抵押登记办理不再成为小微企业放款的阻碣。对抵押登记实行无人工干预的智能化审核，即“秒批”功能，实现了客户、银行、不动产登记中心三方面全流程不见面审批，智能化审核，线上办结，零跑动、无时间和地域限制，优化了营商环境，解决小微企业燃眉之急。

　　东莞某电子负责人李先生申请一笔小微抵押贷，李先生在公司办公室登录招商银行手机银行App “线上不动产业务”板块申请办理抵押登记手续，在确认相关信息并通过人脸识别后，电子不动产登记证明立即推送至招行系统，实现“秒速审核”，随后便收到银行放款信息。李先生表示：“以前办理抵押登记都要专程去不动产登记中心，还要排队，办下来都要10多天，现全程线上办理又快又方便，及时解决了贷款问题。”

　　创新普惠金融产品，提升小微企业贷款覆盖面

　　“真没想到，招行App一分钟就通过了我的贷款申请，还有利率优惠。”小微贷款客户袁女士，为东莞市某建材有限公司法人代表，该公司经营范围为生产销售劳保用品、公路维护养护材料、交通安全设施等。袁女士在此前已在招行申请小微授信额度60万元。受疫情影响，公司开展的多个项目的生产受阻，出现暂进流动资金紧张局面。近期，袁女士表示目前公司急需资金采购一批生产物资。在招行客户经理引导下袁女士通过App一分钟便获得审批通过结果，悬在心中的石头终于落地，贷款定价较之前优惠50个BP。

　　招商银行不断加强金融科技创新，通过大数据运用及互联网技术，推出纯线上小微企业专属信贷产品——“小微闪电贷”，纯信用、免抵押、免担保，无需提供纸质资料，在线审批放款，额度高达50万元，期限长达3年。小微企业主和个体工商通过招商银行手机银行App在线上申请，全流程0资料，手机一键全搞定，从申请到放款最快仅需60秒，随借随还，按日计息，节约小微企业融资成本。截至2021年10月末，招商银行东莞分行累计发放小微闪电贷23030笔，累计投放金额12.67亿元。

　　该行还联合东莞市财政局、东莞市人力资源和社会保障局、人民银行东莞市中心支行开办小额企业创业担保贴息贷业务，为在莞创业人士提供资金支持，解决在莞创业人员融资需求，贷款金额最高50万元，期限长达3年，贷款利息全额补贴。截至2021年10月末招商银行东莞分行已累计发放创业担保贷款7.28亿元，累计扶持在莞创业人员3771人次。

　　减费让利，全面助力小微企业发展

　　招商银行东莞分行在执行监管部门对小微企业和个体工商户减费措施的基础上，自主推出了各项结算服务优惠措施，减费项目多、让利力度大。切实将减免对象拓宽至全体对公客户，助力经济稳步发展。针对小微企业和个体工商户支付行业主体，招商银行东莞分行及时制定了相应优惠减免政策及项目，对公支付业务减免项目包括：ATM服务、票据业务、账户服务、电子渠道服务、转账支付及银行卡刷卡六个大类。个人业务方面，主要是降低个人客户ATM跨行取现手续费。在对公开户手续费上，新政策更是进一步加大优惠力度，由“享有五折优惠”调整到“全免”。

　　除支付手续费减免，小微贷款还免评估费、免抵押登记费、提前还款免手续费、免违约金等，通过利率优惠活动、费用减免等措施，持续降低小微企业融资成本。截至2021年10月末当年新发放小微企业贷款定价较年初下降52BP。

　　专属服务平台——“招贷App”，助力普惠金融“最后一公里”

　　在金融科技战略的引领下，招行通过“科技+服务”双管齐下，不断激发小微贷款的活力，提升小微贷款的覆盖面和可获得性，助力解决普惠金融的“最后一公里”。针对小微企业融资难、融资贵的两大痛点，招行推出小微客户专属服务平台——“招贷App”。小微客户线上申请授权就能完成线上预审批操作，还可以实时在线查询贷款办理进度，查询已审批通过的贷款状态、还款金额等信息，切实提高小微企业申办贷款的效率；其次专属客户经理在线服务。招行将小微客户经理在线服务植入招贷App之中，开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河，这种“一对一”专属服务由线下实际操作业务的小微贷款客户经理提供，确保咨询的效率与质量，切实解决小微企业想融资时找不到银行对接人，融资过程出现疑难后无法及时解决等问题。截至10月末招商银行东莞分行招贷App注册客户数近7万户。

　　下一步，招商银行东莞分行将进一步提升队伍综合金融服务能力，借助金融科技力量，把以客户为中心的理念嵌入到对小微企业客户的服务中去，构建全方位、多层次的普惠金融服务体系，助力实体经济发展，担当金融支持实体经济的社会责任。