中行八大金融系列报道⑥|打造财富管理标杆，助力共同富裕

随着中国经济的蓬勃发展，居民可投资资产规模迅速增加。数据显示，2020年底中国已成为全球第二大财富管理市场，个人金融资产已达205万亿人民币，创下历史新高。财富管理行业跨入崭新时代，居民财富管理需求持续高涨、行业创新不断涌现。

“人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标”。国家“十四五”规划明确提出：“全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”的远景目标。作为中央驻粤金融机构，中国银行广东省分行以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的，大力发展财富金融，围绕客户全生命周期财富管理需求，开展差异化资产配置服务，有效提升投资者钱包份额。截至目前，广东中行服务投资理财客户533万户、投资类金融资产超2800亿元。

以轻型化为方向，推动财富金融“客银双赢”

财富金融具有典型的轻资本特点，是银行价值创造的重要增长极。广东中行加快轻型化发展步伐，优选产品，建立综合化的服务模式，努力实现客户价值和银行价值双赢。

以近年大热的基金为例，根据基金业协会报告，收益率和风险程度是客户选择投资品种时最看重的因素，但实践证明，根据历史收益排序而选择产品的客户并未获得好的收益。市场疯狂期，基金历史收益亮眼，投资者购买意愿强烈，市场低迷期，基金收益不佳，投资者购买意愿低迷，容易导致大众“追涨杀跌”，出现基金赚钱但基民不赚钱的情况。

面对此现状，广东中行从卖方思维向买方思维转变，以居民需求为中心，结合居民家庭财富中活期现金、稳健理财、长期投资、保险服务“四笔钱”，强化投资策略支持，引导投资者组合投资、长期持有，切实帮助投资者管好“钱袋子”。产品优选上，加快推进资产配置模式优化。在产品端，从自有产品销售向开放产品货架转变，打造有竞争力的优选产品池。在销售端，从单产品销售模式向全品类组合投顾模式转变，提升多元化资产配置能力，实现投资者收益提升。

服务模式上，从单兵服务向团队服务模式转变，对于具有较为复杂财富管理需求亦或是同时有企业需求的投资者，建立协同机制，联动公、私各序列客户经理、投资顾问共同服务。

从具体实践上看，广东中行2020年以来非货币基金累计创造投资收益121亿元，平均收益率23.73%。财富金融规模在全量金融资产中占比近两年提升了5.52个百分点。

以普惠化为使命，推动财富金融“扩面提质”

财富金融的核心内涵是让更多大众客户享受到专业资产配置的投资红利。广东中行致力于推动财富金融业务下沉。将传统意义上的小众化、低门槛、覆盖各阶层的金融服务，转变为帮助广大普通百姓实现资产保值增值、增加财产性收入的有效工具，推动财富管理“向下扩面、向上提质”普惠化发展。

财富金融要实现普惠化发展，离不开金融科技的支持。广东中行强化数字化转型，通过对现有平台和系统优化整合、对产品和服务迭代更新，建设敏捷前台、智慧中台、高效后台“三位一体”的移动金融服务平台。其中，广东中行构建以手机银行为主体的多元线上服务体系，打造“全集团+全市场”的财富金融移动平台。通过大数据分析，中国银行手机银行可为投资者提供更优质的“千人千面”资产配置服务， “财富”频道可提供超50个投资功能，包括理财、基金、保险、结构性存款、代销资管、贵金属等上万款产品。目前，广东中行投资理财交易线上化率超90%。

不仅如此，广东中行强化产品细分，将低风险、标准化产品作为推广重点，如理财、基金1元起，保险也大力推出0.99元产品，推动财富金融真正实现普惠化。

以创新化为驱动，推动财富金融“价值提升”

“跨境理财通”是粤港澳大湾区个人投资者实现跨境投资的新选择。广东中行紧抓政策机遇，通过跨境理财通，进一步拓宽内地投资者和港澳投资者的投资理财渠道，实现个人资产配置多元化。

今年10月，“跨境理财通”业务开办以来，该行率先在辖属湾区8市10家机构完成首批业务签约，实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。秉持优中优选的原则，广东中行精选超过300只跨境理财通产品，满足两地居民投资理财需求。“北向通”产品包括上百只理财产品、近百只基金产品，类型包括货币类、固收类、混合类、权益类，期限涵盖日、周、月、季、年及更长期限。同时推出跨境理财通专属理财产品，满足投资者个性化需求。

业务开办仅一个月，通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务的个人投资者达5642户，占本地市场超7成。广东中行相关负责人表示，目前看，北向通的理财产品更受欢迎，在该行产品销售占比超过80%。随着跨境理财通的普及，预计客户规模和金融资产将持续提升。

以专业化为引领，推动财富金融“多元配置”

财富金融对银行从业者的综合素质提出更高要求，广东中行坚持专业化引领的发展道路，一方面持续推进人才队伍专业化，加强人员配置，实施网点清单管理，进一步推进网点转型，实现人员的有效“扩容”；加强人员持证管理和专业化系统培训，培养资产配置的“专家”，和法律、税务等领域的“杂家”，推进人员提质培优。

另一方面，该行持续提升财富服务专业化水平。做好财富金融业务不能局限于单一的金融服务，广东中行努力通过整合渠道合作资源，围绕投资者各生命周期的财富管理需求，开展投资策略会、主题私享荟、养老社区体验等各类型活动，提供一站式综合化服务。

广东中行相关负责人表示，该行将牢记“融通世界 造福社会”的使命，全力推进财富金融高质量发展，让更多老百姓分享资本市场改革红利，助力实现共同富裕，增创民生福祉。